Cómo obviar las tarifas de sobregiro

Las tarifas por sobregiro son malas, pero eso no significa que deba pagarlas. Aprenda los sistemas exactos para hacerlos renunciar hoy.

Todos hemos estado allí antes: acabas de comprar algo con tu tarjeta de débito, tal vez un café con leche  o una cena con un amigo

No es gran cosa. Simplemente puede mover algunos fondos de sus ahorros a su cuenta de cheques (algunos bancos pueden incluso hacer esto automáticamente por usted). PERO pronto recibirá una notificación de su banco que le informa que ha tenido un cargo por sobregiro por el problema.

Ahora, tú tienes dos opciones:

  1. Pague la tarifa de sobregiro y llore sobre cómo el banco es injusto.
  2. Llame a su banco y negocie la tarifa .

Si quiere tomar la opción uno, puede dejar de leer ahora y agarrar una caja de pañuelos cuando salga por la puerta.

Sin embargo, si quiere vencer a los bancos en su propio juego, mientras adquiere algunas grandes habilidades en el camino, le mostraré cómo hacerlo.

Pero primero, echemos un vistazo a las comisiones por sobregiro y a lo que algunos bancos le cobrarán.

¿Qué es un cargo por sobregiro?

Los cargos por sobregiros ocurren cuando saca más dinero de su cuenta corriente de lo que está actualmente allí. Cuando esto sucede, su banco le cobrará una tarifa para facilitar la transacción. Por alguna razón.

Aunque la tarifa variará de banco a banco, aquí hay cargos por sobregiro de algunos de los bancos más populares a partir de julio de 2017:

 

BANCO
CARGO POR SOBREGIRO
Persecución $ 34
Banco de America $ 35
Wells Fargo $ 35
US Bank $ 36
PNC Bank $ 36
Citibank $ 34

Aunque $ 34 – $ 36 aquí y allá pueden no parecer mucho, usted podría verse agobiado con cientos de dólares en honorarios si sobregira varias veces.

Afortunadamente, puede negociar para que se renuncien si tiene las secuencias de comandos correctas. Es por eso que quiero mostrarle exactamente cómo puede renunciar a las tarifas de sobregiro con una simple llamada telefónica a su banco.

La secuencia de comandos exacta para obtener las cuotas de sobregiro exentas

Hace un tiempo, recibí un arancel por sobregiro.

Sé que sé. Yo, literalmente, ejecuto un sitio web de finanzas personales. Pero bueno, todos cometemos errores. Y cuando suceden, lo mejor que puedes hacer es ser proactivo al respecto.

Entonces vi la tarifa, suspiré y descolgué el teléfono.

La conversación fue así:

RAMIT: Hola, acabo de ver este cargo bancario por sobregiro y me gustaría que no se aplicara.

BANCO: veo esa tarifa. Desafortunadamente, no podemos renunciar a esa tarifa. Fue [alguna excusa BS sobre cómo no es renunciable].

RAMIT: Bueno, he sido un buen cliente con el banco por X años y todavía me gustaría que no se aplique, ya que esto es algo raro. ¿Qué más puedes hacer para ayudarme?

BANCO:

[sostener]

Pude consultar con mi supervisor y renunciar a la tarifa. ¿Hay algo más con lo que pueda ayudarte hoy?

Y así, obtuve la exención de mi sobregiro. Este script funciona tan bien por varias razones:

  1. Repetí mi queja y le pregunté al representante del banco cómo podían ayudarme constructivamente.
  2. He sido un cliente fiel del banco durante muchos años, que siempre debe usar a su favor cuando llame para negociar.
  3. Fui educado pero firme. Nada puede obligar a una negociación a agriarse más rápido que una mala actitud.

Puede utilizar esta secuencia de comandos exacta para que también le quite el suyo.

(Para más tácticas en las negociaciones, asegúrese de revisar mi artículo sobre cómo negociar algo ).

Bono: ¿Quieres más consejos sobre cómo mejorar tus finanzas? Mira mi última guía sobre finanzas personales.

¿Qué hacer si dicen que no?

Pero siempre existe la posibilidad de que digan que no a su pedido, y está bien. Cuando eso sucede, hay tres opciones que puede tomar:

  1. Persistir. Los bancos pagan cientos de dólares en costos de adquisición de clientes y no quieren perderte. Si eres lo suficientemente persistente y te cuesta decir que no, tendrás la ventaja si intentan derribarte.
  2. Cuelga y llama de nuevo. A veces, la exención de su tarifa es una cuestión de golpear al representante del banco derecho. Si el primer representante del banco continúa cerrándolo, agradézcales amablemente por su tiempo, cuelgue y vuelva a marcar el número.
  3. Pagar la cuota. No vas a ganar todas las negociaciones. A veces solo tendrás que pagar la tarifa. PERO si tienes los guiones correctos y te preparas, puedes estar infinitamente más preparado de lo que estabas antes.

Sin embargo, cuando se trata de cargos por sobregiro, el mejor sistema es aquel en el que no tiene que preocuparse por ellos en absoluto. Es por eso que le sugiero que aprenda cómo evitar recibir comisiones por sobregiro por completo, de modo que no tenga que preocuparse por negociar el descuento.

Cómo evitar el cobro de sobregiros

Sin embargo, cuando se llega a la conclusión, la mejor manera de abordar los cargos por sobregiros es evitarlos por completo, por lo que sugiero tener un sistema para hacer exactamente eso.

Cuando se trata de mi sistema, sugiero hacer dos cosas:

  1. Optar por la protección contra sobregiros
  2. Crea un plan de gasto consciente

Optar por la protección contra sobregiros

Cuando se registra para una cuenta de cheques, muchos bancos intentan convencerlo de que se registre para recibir una protección llamada sobregiro. Es la política en la que el banco lo cubrirá cuando cobre de más en su tarjeta de débito, pero le cobrará el cargo por sobregiro por el problema.

Sin embargo, si elige optar por no recibir protección contra sobregiros, su tarjeta simplemente será rechazada cada vez que intente cobrar más dinero del que tiene actualmente en la cuenta.

Claro, puede ser vergonzoso si está en una cita y resulta que no puede pagar la cena porque su tarjeta fue rechazada, pero puede serle de gran ayuda para ahorrar dinero en las tasas de sobregiro. Pero si quiere evitar esa situación por completo, debe asegurarse de tener un sistema en funcionamiento: un plan de gastos consciente.

Crea un plan de gasto consciente

El gasto consciente es la práctica de decidir exactamente dónde va a gastar su dinero (salir, ahorrar, invertir, alquilar) y liberarse de sentirse culpable por la forma en que lo gasta. He escrito sobre esto antes , pero voy a dar un vistazo rápido aquí porque es importante saberlo.

Para poder gastar su dinero conscientemente, necesita automatizar sus finanzas para que pueda invertir y ahorrar dinero de forma pasiva en lugar de preguntarse constantemente si tiene lo suficiente para gastar.

Y es simple: a principios de mes, cuando recibe su cheque de pago, el dinero se envía inmediatamente a donde necesita pasar a través de los sistemas automáticos que ya ha configurado.

Algunas recomendaciones de gastos para su sistema:

  • 50% -60% Costos fijos: esto incluye servicios públicos, alquiler, internet y deudas.
  • 10% de inversiones: esto incluye su Roth IRA y su plan 401k.
  • 5% -10% de ahorro: este es el dinero que se destina a cosas como vacaciones, bodas, pagos iniciales y gastos inesperados.
  • 20% -35% Gasto libre de culpa: ¡dinero divertido! Gasta esto en lo que quieras, desde buenas cenas hasta películas.

Cuotas por sobregiro: cómo automatizar tus finanzas
Si desea obtener más información sobre cómo automatizar sus finanzas, consulte mi video de 12 minutos que lo explica aquí:

Este sistema es exactamente el mismo que usa mi amigo para gastar más de $ 5,000 al año en zapatos.

Seriamente. Ella generalmente compra alrededor de 10 a 15 zapatos cada año, y cada uno de ellos cuesta entre $ 300 y $ 500 por par.

“¡¡¡¡ESO ES RIDÍCULO!!!! ¿Por qué alguien compraría tantos zapatos caros al año?

Mira, si estás leyendo esto, entonces probablemente seas un Top Performer, lo que significa que puedes mirar un poco más profundo.

Esta chica gana un saludable salario de seis cifras. Ella tiene un compañero de cuarto, come gratis en el trabajo y no gasta mucho en otras cosas.

También automatizó sus finanzas para poder gastar su dinero conscientemente sin preocuparse si tiene suficiente dinero para pagar todo.

Después de financiar su 401k y otras cuentas de inversión, le queda dinero para gastar en cosas que ama (es decir, zapatos). ¿Por qué no usaría su dinero para comprar cosas que ama?

Entonces, en lugar de emitir un juicio, debes:

  1. Ponga este sistema en su lugar
  2. Sepa exactamente cuánto dinero puede gastar cada mes
  3. Evite esas tarifas sucias de sobregiros para siempre

Bono: ¿Quieres más consejos sobre cómo mejorar tus finanzas? Mira mi última guía sobre finanzas personales.

Domina tus finanzas personales

Una vez que automatice sus finanzas, estará en camino a vivir una vida rica y evitar cargos por sobregiro, deudas y vergüenza cuando su tarjeta se rechaza durante una fecha.

Y no necesitas ningún lujo para obtener esquemas rápidos o aceite de serpiente. Todo lo que necesita es determinación y los sistemas adecuados establecidos para ayudarlo a obtener el máximo provecho de su situación financiera y no tener que preocuparse por vivir “frugalmente” (es decir, sacrificando las cosas que ama).

Es por eso que estoy emocionado de ofrecerle algo gratis: My Ultimate Guide to Personal Finance.

En él, aprenderás cómo:

  • Domina tu 401k: aprovecha el dinero gratuito que te ofrece tu empresa … y hazte rico mientras lo haces.
  • Administre las IRA Roth: comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
  • Automatice sus gastos: aproveche la maravillosa magia de la automatización y realice inversiones sin dolor.

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